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支付资讯 2019-01-11 16:08:37 0 0
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银行风控最为严重的信用卡为交通银行、中国银行、招商银行等。

  1、交通银行封卡冻结最没有预兆,现在更是大面积不明原因封卡降额,较之以前幅度更大更广,持有交通银行信用卡多年的持卡人和有正常用卡的都有在误伤范围内。

  2、中国银行为控制坏账比例,超限功能已关闭。

  3、招商银行临时到期不再延期。

  4、建行临时额度到期申请拒绝率达到70%。

    5、工商银行对无存款客户、非正常用卡客户也采取高风控措施。

  6、光大银行会暂时发送持卡人封卡短信,一般在风控排查结束有可正常使用。

  建议朋友们在这个阶段一定要正常用卡,切莫恶意用卡而被银行风控。

那么鉴于此,什么样的人易被银行风控?容易被银行信用卡风控的五类人!

    第一类:小型商户业主

  风控主要检测手段:刷卡是否都为大额公益类、低费率类POS机,消费金额是否都为大宗交易,网上交易是否都以转账为主!

  第二类:持卡人所在地区是否为原籍

  持卡人所在地区是否为原籍,就是说外地人在当地办卡,鉴于外地人在当地很多都没有固定住所,也享受不了当地的各种福利,而且工作也大多不固定,这就造成了潜在的危险性!(很多银行都是这么认为的!典型的地域歧视!)

  风控主要检测手段:都为每月最低还款,网上支付(支付宝,财付通)小额交易频繁!

第三类:持卡人消费习惯异常

  持卡人消费习惯异常,其实这当中包括很多,简单的说,就是本来你的刷卡消费习惯都是生活类刷卡,如超市,交通,专卖店,房租等!此类消费占你消费额度的90%以上,但是猛然间你的此类消费占比大幅下降,取而代之的是各种网付(支付宝,财付通),就造成了消费刷卡异常!

  第四类:喜欢用信用卡套现的人

  有明显的信用卡消费异常,会被认为是信用卡套现行为,虽然银行对信用卡套现行为睁一只眼,闭一只眼,但是如果信用卡违规套现,还是会被银行进行风控,然后降额,停卡处理,但是银行有可能不会对你进行封卡,因为对你封卡后,万一你还不出钱怎么办?所以只要你每月能够还钱也就算了。

  第五类:有不良信用记录的人

  有不良信用记录的人,一般都会有逾期还款的记录什么的,这种人很容易被银行风控,虽然你持有了信用卡,但是被银行风控的可能性也很大,只有坚持刷卡,消除不良信用记录,才能解除风险。

慎重选择POS

1、目前市场上手机刷卡器泛滥,导致有些信用卡的消费记录混乱,比如上午在北京店铺消费100元,结果一看账单是在上海;下午又消费一笔200元,再一看账单地址去广州去了。信用卡一天之内在几个不同城市的刷卡记录,此类情况非常容易被银行监控查封。

2、市面上绝大部分手机POS使用的扣率是96费改后的优惠类商户和减免类商户,即0.38和0扣率的费率,很多时候是你刚刷一笔,然后银行电话就来了,让你合理消费正确用卡。

针对POS行业伪卡频繁,部分电视台也已经进行曝光。

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